Tu es assuré au tiers.
Mais sais-tu réellement ce que cela couvre ? 𝐏𝐀𝐒 𝐓𝐎𝐈 !
Je t'explique.
Au #Gabon comme ailleurs, qu'il s'agisse de Transporteurs, de Particuliers ou de Sociétés, le #TiersSimple s'impose comme la formule d'assurance automobile la plus répandue, sans doute parce qu'elle est aussi la moins coûteuse. Mais paradoxalement, c'est précisément cette formule qui demeure aussi la plus mal comprise.
Nombre de personnes pensent que parce qu’ils sont "assurés", leur véhicule, leurs propres blessures, ou même un véhicule de remplacement seront automatiquement pris en charge après un accident. 𝐅𝐀𝐔𝐗 !
Le « Tiers simple » ne fonctionne pas comme beaucoup l’imaginent.
En réalité, cette formule a d’abord été conçue pour protéger… les autres, en l'occurrence :
✔ les victimes d'accidents ;
✔ les passagers à bord du véhicule du conducteur accidenté ;
✔ les autres tiers lésés.
Mais pas forcément vous-même.
Dans nos États de la zone #CIMA, le Tiers Simple constitue le package minimum légal pour circuler avec un véhicule.
Ce package repose principalement sur trois garanties :
🔹 La #ResponsabilitéCivile (RC)
C’est le cœur même du contrat, et soit dit en passant, la seule garantie [normalement] obligatoire.
Elle sert à indemniser les dommages corporels, matériels ou financiers causés aux tiers (les autres) par votre véhicule, en circulation ou non.
Autrement dit, cette garantie interviendra par exemple :
➡️ si vous percutez un autre véhicule ;
➡️ si vous blessez un piéton ;
➡️ si vous endommagez le bien d’autrui ;
➡️ si un incendie né dans votre véhicule se propage à celui d’un tiers ;
➡️ s’il y a une collision impliquant plusieurs véhicules et que le constat établit votre responsabilité ;
➡️ etc.
Mais attention, la RC ne couvre jamais votre propre véhicule.
🔹 La #DéfenseRecours (DR)
C’est la seconde garantie du package. Elle est ambivalente.
Elle comprend d’abord la sous-garantie « Défense », qui permet la défense pénale de l’assuré.
Concrètement, votre assureur peut prendre en charge les honoraires d’avocats, certains frais de procédure ou d’expertise si vous êtes poursuivi devant les juridictions à la suite d’un accident dont vous êtes déclaré responsable.
Vient ensuite la sous-garantie « Recours ».
Grâce à elle, votre assureur se substitue à vous, pour obtenir réparation [en votre nom] des dommages matériels ou corporels que vous avez subis suite à un accident causé par un tiers identifié.
Cette sous-garantie est essentielle à comprendre, car c'est elle qui entre en jeu dès lors qu'un autre conducteur vous percute. Dans ce cas, vous entendrez souvent votre assureur vous dire : "𝑂𝑛 𝑎𝑡𝑡𝑒𝑛𝑑 𝑙𝑒 𝑟𝑒𝑡𝑜𝑢𝑟 𝑑𝑒 𝑙'𝑎𝑠𝑠𝑢𝑟𝑒𝑢𝑟 𝑎𝑑𝑣𝑒𝑟𝑠𝑒." Et pour cause ; ce n'est pas à votre assureur de payer, mais bien à celui du responsable.
🔹 L’#IndividuellePersonnesTransportées (IPT)
Dernière garantie du package, elle couvre les dommages corporels subis par les passagers transportés dans le véhicule au moment de l’accident :
➡️blessures ;
➡️invalidité (partielle, permanente ou totale) ;
➡️décès.
Prenons un exemple concret :
En quittant le Cap Estérias après une journée entre amis, Lionel Etoughe , visiblement en état d'ébriété, roule à vive allure et perd le contrôle de son véhicule. Il percute alors la voiture de Mme Magalie fée clochette. Cette dernière est blessée, tout comme les passagers à bord du véhicule de M. Etoughe. Les deux véhicules sont sérieusement endommagés.
Dans ce cas, le #TiersSimple permettra :
✔ d'indemniser Mme Magalie pour ses dommages corporels (RC) ;
✔ de couvrir les frais de défense en cas d'éventuelles de poursuites pour conduite en état d'ivresse et mise en danger de la vie d'autrui (DR) ;
✔ d'indemniser les passagers à bord du véhicule de M. Etoughe (IPT).
Mais le #TiersSimple ne couvrira pas :
❌ la réparation de son propre véhicule ; M. Etoughe devra en assumer les frais lui-même ;
❌ ses propres blessures ; son assurance ne prendra pas en charge ses dommages corporels.
Avec le tiers simple, l’assurance protège donc d’abord les conséquences causées aux autres.
Voilà, vous savez désormais l'essentiel sur l'assurance au #TiersSimple !
Mais attention, souscrire cette formule ne signifie pas être mal assuré, ni que cette assurance "ne vaut rien". Cela signifie simplement faire le choix conscient de conserver une partie du risque à sa propre charge.
Et gardez ceci à l'esprit : vouloir payer moins cher aujourd'hui peut parfois revenir bien plus cher après un sinistre.😉
La bonne nouvelle, c'est qu'il existe d'autres garanties et formules pour aller plus loin dans votre protection :
🔹#TierceCollision, indemnisation des dommages subis par votre propre véhicule suite à une collision avec un tiers identifié ;
🔹 Dommages Tous Accidents (#Tous Risques), couverture maximale de votre véhicule, quel que soit le responsable ;
🔹 #Vol, indemnisation en cas de vol total ou de tentative de vol de votre véhicule et/ou de ses accessoires ;
🔹 #Incendie, prise en charge des dommages causés par un incendie, qu'il soit accidentel ou criminel ;
🔹 #BrisdeGlaces, remplacement ou réparation de vos vitrages (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière) ;
🔹 #AvancessurRecours, versement d'une avance sur indemnisation dans l'attente du règlement par l'assureur du tiers responsable ;
🔹 Véhicule de Remplacement, mise à disposition d'un véhicule de substitution pendant l'immobilisation du vôtre ;
🔹 Etc.
Le choix de votre formule dépend avant tout de trois facteurs : la valeur et les caractéristiques de votre véhicule, votre budget, et votre exposition personnelle au risque.
💬 Vous avez des questions sur l'une de ces garanties ? Sur ce qui est vraiment couvert, ou pas, dans votre contrat ? Posez-les en commentaire, j'y réponds personnellement.
A très bientôt.
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